بحث حول المخاطر المالية أنواعها وكيفية التغلب عليها، تُعد المخاطر المالية والاقتصادية جزءًا من الحياة اليومية للشركات، لذا يقوم رواد الأعمال بالتخطيط للاستراتيجية المالية المناسبة من أجل إدارة مخاطر المال التي قد تظهر لهم خلال العمل، أيضا يتم التركيز في الاستراتيجية على الهيكل المالي الأعظم، وتحليل السوق، كذلك المنافسة والاتجاهات المستقبلية من أجل ضمان النمو المستدام، وفي هذه المقالة نقدم بحث حول المخاطر المالية أنواعها وكيفية التغلب عليها.
مقدمة بحث حول المخاطر المالية
يشير مفهوم المخاطر المالية إلى احتمال خسارة الأموال أو عدم التأكد بشكل يقيني حول أداء الاستثمار، ويوجد العديد من الأسباب التي تؤدي إلى المخاطر المالية، مثل عدم الاستقرار في السوق المالي والائتماني، كذلك عدم قدرة المستثمرين على الوفاء بالالتزامات المالية.
- يُمكن تعريف المخاطر المالية، على أنها عائد صفر على الاستثمار، أو الربح الأقل من المتوقع.
- تسعى العديد من الشركات إلى الحد من التعرض للمخاطر المالية من خلال تأمين السيولة الكافية، والحفاظ على الأداء المالي، كذلك تقليل التقلبات على النتائج.
- وهناك 5 مخاطر مالية محتملة وهي كما يلي:
- تقلب أسعار المواد الخام والطاقة.
- كذلك، تقلب أسعار الصرف مما يعطل التوقعات.
- أيضا قد تتضمن تقلب أسعار الفائدة.
- بالإضافة إلى الاحتيال والاختلاس.
- أو إخفاقات غير متوقعة، التي تحدث في أوقات التباطؤ الاقتصادي.
شاهد أيضا: كيفية التقليل من النفقات الزائدة
ما هي أنواع المخاطر المالية
إنّ التعرض للمخاطر المالية أمر وارد وطبيعي في مجال الأعمال، وهي مخاطر الخسارة التي قد تنجم عن تغيرات الأسعار، وهي تنتج لعدة عوامل مثل: الضرائب، أسعار الفائدة، الأوراق المالية، تضخم السلع الأساسية، وهناك العديد من أنواع المخاطر المالية نتعرف عليها في السطور القادمة:
- مخاطر السوق: هي المخاطر التي تشمل الخسارة المالية المرتبطة بالتغير في أسعار جميع المنتجات، وتشمل مخاطر السوق ما يلي:
- مخاطر أسعار الفائدة.
- مخاطر العملات.
- مخاطر الأسهم.
- مخاطر السلع.
- مخاطر السيولة: هي المخاطر المالية التي تنجم عند عدم القدرة على إعادة بيع الأوراق المالية نتيجة نقص حجم المعاملات.
- المخاطر التشغيلية: وهذا النوع من المخاطر يشمل الخسائر التي تنتج عن أخطاء الموارد البشرية أو المادية، على سبيل المثال ما يلي:
- التعرض للفشل مفاجئ في البرامج.
- أو التعرض للاحتيال.
- أو وجود أخطاء في الكتابة.
- المخاطر السياسية: وهي المخاطر التي تتعرض لها الشركات أو الأفراد نتيجة التعرض لأحداث وقرارات سياسية مفاجئة، مما يؤدي إلى خسارة مالية فادحة.
شاهد أيضا: إليك أفضل طريقة تحويل هوايتك إلى مصدر دخل
كيفية إدارة المخاطر المالية
يُعد إدارة المخاطر المالية من الأمور الضرورية التي يجب القيام بها سواء من قبل الأفراد أو الشركات، ويرجع أهمية إدارتها، لأنها تُعد تهديدًا لتطور الأعمال التجارية وبقاءها، وفي السطور التالية نوضح لكم كيفية إدارة المخاطر المالية:
- بداية يجب على الشركة تقييم المخاطر التي تؤثر عليها، ودراسة إمكانية حدوث الخطر وعواقبه المالية على الشركة.
- ومع انتهاء تقييم المخاطر، يجب القيام برسم خريطة للمخاطر من أجل ترتيب أولوياتها، مما يؤدي إلى معرفة الشركة بكافة متطلبات استثمار الميزانية.
- ومن هنا يجب تحديد الحل الأنسب:
- قبول المخاطرة، لأن تكلفة القضاء عليها مرتفعة للغاية.
- أو نقلها إلى مشغل خارجي.
- أو الحد منها أو حتى القضاء عليها.
- وأخيرا، يجب على الشركة تحديد معايير للتحقق بانتظام من فعالية إدارة المخاطر.
شاهد أيضا: إليك مجموعة نصائح ذهبية لجلب المال الحلال
الأدوات المستخدمة في إدارة الموارد المالية
تتعرض الشركات إلى مخاطر مالية، مثل الديون المتراكم، أو نقص السيولة، أو مخاطر السوق، وفي هذه الحالة يجب على الشركات تحديد المخاطر وإيجاد الحلول المناسبة، ومن المهم استخدام الأدوات المناسبة للتخفيف من عواقبها، وفيما يلي نقدم الأدوات المستخدمة في إدارة الموارد المالية:
- تقارير الميزانية:
- هي وثائق تفصيلية توضح توزيع الأموال على مشاريع الشركة وأقسامها المختلفة.
- تقارير تحليل الأداء:
- هي التقارير التي توضح كيفية استخدام الموارد المالية والإنتاجية وتقييمها بشكل دوري.
- أدوات إدارة النقد:
- تشمل التخطيط للتدفقات النقدية المستقبلية وإدارة السيولة.
- برامج مراقبة العمليات:
- التي يقوم بمراقبة الأداء ووضع كافة التحليلات والتوصيات لتحسين العمليات في كافة المجالات.
- برامج المحاسبة والميزانية:
- تتيح هذه الأدوات إدارة أفضل للأنشطة المالية والمحاسبية للشركة.
- أنظمة تحليل تكاليف الإنتاج:
- تتيح هذه الأدوات تحديد التكاليف الحقيقية لإنتاج منتجات معينة وتحليل الأرباح والخسائر.
- الروبوتات المالية:
- هي الأدوات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإدارة ومراقبة العمليات المالية وتقديم تحليلات دقيقة.
شاهد أيضا: كيف يمكن تحقيق الموازنة في الأمور الحياتية والمالية
أنواع المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية
بشكل عام، تتعرض المؤسسات المالية لنوعين من المخاطر هما المصرفية والتشغيلية، وإن طبيعية المخاطر وتأثيراتها تتغير باستمرار في البنوك، وفي النقاط التالية نوضح باختصار أنواع المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية:
- المخاطر المالية: تشمل المخاطر المالية احتمالية تكبد خسارة مالية بسبب التغيرات في السوق أو في أسعار الصرف.
- المخاطر التشغيلية: يمكن أن تشمل المخاطر التشغيلية اضطرابات سلسلة التوريد، والأخطاء البشرية، وفشل المعدات.
- المخاطر الإستراتيجية: تعتبر التغيرات في بيئة الأعمال، مثل وصول منافسين جدد أو التغيرات في سلوك المستهلك، أمثلة على المخاطر الإستراتيجية.
- المخاطر التنظيمية: تتعلق التغييرات القانونية والتنظيمية التي يمكن أن تؤثر على العمليات التجارية بالمخاطر التنظيمية.
- مخاطر السمعة: تشمل مخاطر السمعة الإضرار بالعلامة التجارية للشركة أو سمعتها بسبب التغطية الإعلامية غير المواتية أو شكاوى العملاء.
شاهد أيضا: شرح كامل حول الاكتفاء المالي الذاتي
مراحل إدارة المخاطر المالية
ينبغي على أي شركة ترغب بالنجاح والنمو المستمر ممارسة إدارة فعالة للمخاطر التي قد تتعرض لها، إذ يُمكن أن تؤثر هذه المخاطر بالسلب على العمليات والشؤون المالية سمعة الشركة، ويمكن تحديد مراحل إدارة المخاطر المالية على النحو التالي:
تحديد المخاطر: من خلال ما يلي:
- تحليل نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات.
- العصف الذهني.
تحليل المخاطر: ويشمل ما يلي:
- التحليل الكمي.
- التحليل النوعي.
تقييم المخاطر: من تقنيات تقييم المخاطر ما يلي:
- رسم احتمالية وشد المخاطر المحتملة.
- تسجيل المخاطر بناء على احتمالية حدوثها وعواقبها.
معالجة المخاطر: وهي تتضمن ما يلي:
- تجنب المخاطر.
- الحد من المخاطر.
المراجعة والمراقبة: التي تتضمن على ما يلي:
- مراقبة المخاطر.
- مراجعة عملية إدارة المخاطر.
شاهد أيضا: الطريقة الصحيحة للادخار وتحقيق الاهداف المالية
خاتمة بحث حول المخاطر المالية
المخاطر المالية هي التفاعل المعتمد مع عدم اليقين، وهي احتمال الخسارة غير المنضبط للأموال، وتحديد المخاطر المالية مُهمًا للغاية من أجل تفادي تعرض الشركات لها، وتتمثل في تحديد الأخطاء التي يمكن أن تحدث، وتُعد المخاطر المالية من أسوأ ما يمكن أن تتعرض له الشركات أو الأفراد، وهناك العديد من الأنواع منها، منها مخاطر السوق، مخاطر السيولة، والائتمان، والتشغيل وغيرها.
شاهد أيضا: أفضل المهارات التي تحقق التقدم والترقية في الوظيفة
إلى هنا نصل لنهاية المقالة التي عرضنا فيها بحث حول المخاطر المالية أنواعها وكيفية التغلب عليها، ولقد تتضمن بحثنا العديد من العناوين المهمة مثل مقدمة وخاتمة البحث، كذلك كيفية إدارة المخاطر المالية والأدوات المستخدمة في إدارتها.
اترك تعليقاً