هل تعتبر الديون الاستهلاكية من المشكلات الخطيرة وكيفية تفاديها، يعاني الكثير من الأفراد من مشكلة الديون الاستهلاكية التي تسبب لهم عدم القدرة على التمتع بحياة اقتصادية مستقلة، فيعانون من النقص في مصدر الدخل نتيجة ذهاب بعض رواتبهم لسداد الديون التي يكونون قد حصلوا عليها من بعض الجهات، وتزداد مخاطر مشكلة الديون الاستهلاكية يوماً بعد يوم، لذلك يتساءل الكثيرون حول هل تعتبر دون الاستهلاكية من المشكلات الخطيرة وكيفية تفاديها والتخلص منها.
معلومات حول الديون الاستهلاكية
يقصد بالديون الاستهلاكية تلك القروض الاستهلاكية أو القروض الخاصة التي لم تسدد بعد، كما يعتبر الدين الاستهلاكي هو قرض بغرض شراء السلع الاستهلاكية مثل القيام بشراء ثلاجة أو سيارة أو غرفة جلوس جديدة وليس بغرض الاستثمار، وفيما يلي معلومات حول الديون الاستهلاكية:
- تقوم الكثير من الدول بتشجيع هذا القرض بغرض تحفيز الإنتاج المحلي وزيادة العمالة فتقوم الحكومة المختلفة بتشجيع المصارف التي تعمل على تقديم هذا النوع من القروض للجمهور بأسعار فائدة منخفضة.
- يتمكن المقترض من شراء حاجاته، حيث يتم هذا القرض بعقد صريح أو ضمني يقوم بموجبه أحد المفترضين بتسليم بعض السلع الاستهلاكية إلى المقترض.
- بحيث يتعين على المقترض أن يعيد البضائع بذات الكمية أو ما يعادلها خلال فترة محددة.
- ولا يقتصر هذا القرض على المواد الاستهلاكية بل تقوم بعض البنوك بتقديمه من أجل تلبية الاحتياجات الأخرى كأغراض علاجية أو الزواج أو بهدف تعليمي.
- ويتم احتساب الفائدة من هذا النوع من القروض على أساس شهري ويتم سدادها على أقساط متساوية.
شاهد أيضاً: الطريقة الصحيحة لادارة الأموال الشخصية والتخطيط المالي
طريقة احتساب الديون الاستهلاكية
تعتبر الديون الاستهلاكية هي القروض الشخصية متوسطة الأجل التي لا تتجاوز مدتها خمسة شهور، حيث يتم تقديمها للعميل بغرض تمويل الاحتياجات الشخصية الاستهلاكية، وفيما يلي سنعرف طريقة احتساب الديون الاستهلاكية:
- لا يتجاوز مبلغ القرض الاستهلاكي الذي يمنح للعميل الواحد 25 ضعف صافي الراتب الشهري للعميل وبحد أقصى 25,000 دينار كويتي.
- ويتم تسديده على أقساط شهرية متساوية خلال فترة لا تتجاوز خمس سنوات.
- حيث يمكن لأي شخص يستوفي جميع شروط البنك الائتمانية أن يقوم بتقديم طلب للحصول على قرض بناءً على الضوابط والأحكام المعمول بها في البنك.
- ويتم تحديد الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية من قبل البنك ويتم احتسابها على الرصيد المتناقص للقرض.
شاهد أيضاً: 10 أهم تطبيقات إدارة العملاء وكيفية ربح المال منها
هل تعتبر الديون الاستهلاكية من المشكلات الخطيرة
تعتبر ظاهره الديون الاستهلاكية من الظواهر المنتشرة في الكثير من المناطق، حيث أضحت هذه الديون فخ يجذب أفراد الطبقات الدنيا في أي منطقة، وقد لعبت التكنولوجيا دور مهم في انتشارها عبر تطبيقات الشراء بالتقسيط، وفي ظل التحول الرقمي في القطاعات المصرفية الذي سعى الى تيسير طرق الحصول على القروض المختلفة من خلال بطاقات الهوية الشخصية، وفيما يلي سنعرف هل تعتبر الديون الاستهلاكية من المشكلات الخطيرة:
- لقد سقط الكثيرون في فخ الديون الاستهلاكية لاقتناء المزيد من السلع التي تصنف بالترفيهية.
- وانتهت العديد من القروض الاستهلاكية التي حصل عليها أرباب الأسر الذين يفتقدون الثقافة المالية بهم داخل السجون بعد عجزهم عن السداد.
- كما أن دفع المواطن نحو الاقتراض لشراء السلع تعتبر ظاهرة مخطط لها بعناية من قبل التجار والشركات الرأسمالية من أجل توسيع قاعدة عملائها وجذب مستهلكين جدد ودفعهم إلى الاستدانة من أجل شراء سلع قد تكون غير ضرورية.
- كما أن هنالك بعض العوامل التي تدفع المواطن للاقتراض لشراء السلع، ولعل أبرزها الحاجة ثم الظروف الاقتصادية الصعبة التي هي من العوامل المؤثرة والثقافة العامة التي تدفع رب الأسرة للحصول على القرض.
شاهد أيضاً: الطريقة الصحيحة لادارة الأموال الشخصية والتخطيط المالي
شروط الحصول على الديون الاستهلاكية
هنالك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر في الشخص الذي يرغب في الحصول على الديون الاستهلاكية، والتي تتمثل في القروض التي يتم استخدامها في شراء السلع والمنتجات الاستهلاكية، وفيما يلي شروط الحصول على الديون الاستهلاكية:
- وجود رواتب أو دخل معزز بالوثائق والمستندات ويقبل بها البنك.
- ألا يتجاوز مجموع الخصومات الشهرية المباشرة لمخرد 50% وألا تتجاوز مجموع التزاماته المباشرة والغير مباشرة عن 100% من صافي الدخل.
- في حال تجاوز مبلغ القرض 200,000 شيكل أو ما يعادلها بالعملات الأخرى يجب أن يتم تقديم رهن عقار أو عيني أو إثبات الملاءة المالية للحصول على القرض.
- الضمانات حسب الحالة وحسب السياسة الائتمانية في البنك.
- أن يكون عمر المقترض ما بين 18 عام وحتى 70 عاماً عند استحقاق آخر قسط للقرض للقروض الممنوحة.
- الحد الأدنى لمدة السداد سنة واحدة أما الحد الأقصى لمدة تصل إلى سبع سنوات.
شاهد أيضاً: 10 أهم تطبيقات إدارة العملاء وكيفية ربح المال منها
مخاطر الديون الاستهلاكية
لقد قام الكثير من الخبراء بالتحذير من ارتفاع حجم القروض الاستهلاكية التي تقدمها البنوك للمواطنين، وأكدوا أن الإسراف في هذه القروض قد ساعد في تفاقم العديد من المشاكل القانونية والاجتماعية التي يواجهها المقترضون، وفيما يلي مخاطر الديون الاستهلاكية:
- زيادة نسبة الطلاق بصورة كبيرة، حيث تصدرت القروض الاستهلاكية لأسباب الطلاق في الكثير من الدول نتيجة المشاكل المادية وسوء الإنفاق أو التعثر في سداد أقساط القروض الاستهلاكية.
- زيادة حالات التعثر نتيجة تساهل البنوك في منح القروض دون دراسة ما يترتب على دفع الأقساط الشهرية من معاناة.
- عدم توفر ضمانات السداد للحد من التعثر.
- زيادة الفوائد التي يتم الحصول عليها على بعض القروض.
- الحجز على الممتلكات والمنع من السفر وما يتبع ذلك من الإساءة لسمعة المقترضين خاصة التجار منهم.
- تأخر بعض الشباب عن الزواج بسبب انشغالهم في إنفاق مبالغ القروض على المتعة الشخصية.
شاهد أيضاً: كيف تدخل عالم الأعمال أهم نصائح للمبتدئين
كيفية تفادي الديون الاستهلاكية
هنالك بعض الخطوات التي يمكن للشخص اتباعها من أجل تفادي الوقوع في أزمة الديون الاستهلاكية، والتي تعكر على الإنسان صفو حياته، وفيما يلي سنعرف كيفية تفادي الديون الاستهلاكية:
- التوقف عن اقتراض الأموال.
- جدولة وتنظيم الديون.
- وضع الميزانية والالتزام بها.
- التخلص من العادات الاستهلاكية السيئة.
- الاحتفاظ بصندوق الطوارئ.
- الحصول على وظيفة ثانية.
- تطوير الثقافة المالية.
- الاستعانة بخبير مالي.
نصائح للتخلص من الديون الاستهلاكية
هنالك مجموعة من النصائح والتوجيهات والاستراتيجيات التي يمكن تقديمها للأفراد الذين يواجهون مشكلة الديون الاستهلاكية، والتي تساعدهم في التخلص من هذه الديون، وفيما يلي نصائح للتخلص من الديون الاستهلاكية:
- دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع مما يزيد من سرعة عملية الدفع والتخلص من الديون.
- تجربة طريقة كرات الثلج لتسريع عملية تسديد الديون وتوجيه جميع الأموال الفائضة لتسديد أصغر دين مع القيام بتسديد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع القروض الكبيرة.
- كسب الأموال الإضافية من خلال العمل في وظيفة ثانية بدوام جزئي أو العمل عبر الإنترنت.
- بيع كل ما لا تحتاجه لتجميع بعض النقود بسرعة.
- القيام بالعمل في العطلات والأعياد لأنه في هذه الأوقات تدفع الشركات ضعف المرتب السائد في الأوقات العادية.
هل تعتبر الديون الاستهلاكية من المشكلات الخطيرة وكيفية تفاديها، وفي نهاية هذا المقال قمنا بالتعرف على الديون الاستهلاكية، بالإضافة إلى معرفة شروط الحصول على هذه الديون ومخاطرها وكيفية تفاديها، بالإضافة إلى معرفة كيفية التخلص من هذه القروض.
اترك تعليقاً